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央行首次公布四千余家金融機構“信用分”

日前,中國人民銀行發布了《中國金融穩定報告(2018)》(以下簡稱《報告》)?!侗ǜ妗肥狀喂劑私鶉諢蠱蘭督峁?,多數金融機構評級結果處于較樂觀區間,約10%的銀行機構評級在8級以上。中國人民銀行將依法對評級結果為8級(含)以上的金融機構,在金融政策支持、業務準入、再貸款授信等方面將采取嚴格的約束措施。

  根據《報告》,中國人民銀行金融機構評級對象包括政策性銀行、開發性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等銀行機構及企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司等非銀金融機構。2018年第一季度,中國人民銀行完成了對4327家金融機構的首次央行金融機構評級,評級結果分為1至10級,級別越高表示機構的風險越大。

  《報告》顯示,3969家銀行機構的評級結果分布在1至10級。其中,評級結果為1至2級的76家,占比1.91%;3至7級的3473家,占比87.5%;8至10級的420家,占比10.58%,其中97%均為農村信用社、村鎮銀行和農村商業銀行。

  358家非銀金融機構的評級結果分布在2至9級,包括財務公司、汽車金融公司、消費金融公司、金融租賃公司。評級結果較高處于2至3級的非銀機構有35家,占比9.8%;4至6級的236家,占比65.9%;7至9級的86家,占比24.1%。

  《報告》指出,人民銀行及其分支機構運用央行金融機構評級結果對金融機構進行差別化管理。評級結果是核定存款保險風險差別費率的重要依據,評級結果較差的機構應適用較高費率,并可對其采取補充資本、控制資產增長、控制重大交易授信、降低杠桿率等早期糾正措施。評級結果還是MPA的主要依據,對于MPA不達標的機構,可通過運用貨幣政策工具、動態差別準備金、窗口指導和逆周期資本要求等方式,督促金融機構穩健經營。

  同時,人民銀行及其分支機構還可依法直接采取加強監測、風險警示、早期糾正和風險處置等措施。對于評級結果為8級(含)以上的金融機構,在金融政策支持、業務準入、再貸款授信等方面采取更為嚴格的約束措施。

  人民銀行辦公廳主任、金融穩定局局長周學東介紹,中國人民銀行金融機構評級是宏觀審慎管理的重要抓手,評級結果運用于存保差別費率核準、MPA、貨幣政策工具、窗口指導和逆周期資本要求等方面,實現了對金融機構的“硬約束”。

  值得注意的是,去年召開的中央經濟工作會議將防范化解重大風險列為未來3年三大任務之首,并明確“重點是防控金融風險”。在防范化解金融風險的大背景下,2017年3月以來,國家發改委會同中國人民銀行等部門先后印發《關于加強涉金融領域嚴重失信人名單監督管理工作的通知》以及《關于對涉金融嚴重失信人實施聯合懲戒的合作備忘錄》,建立了涉金融領域的失信“黑名單”制度和聯合懲戒機制。截至目前,已經發布了8批涉金融領域“黑名單”。加快推進涉金融領域信用體系建設,已成為凈化金融生態環境,規范金融秩序的重要抓手。


近日,中國人民銀行發布了《中國金融穩定報告(2018)》,對2017年以來我國金融體系的穩健性狀況進行了全面評估。報告認為,2017年以來特別是進入2018年,世界政治經濟格局發生深度調整變化。外部不確定性的增加,使得中國經濟金融體系面臨的外部環境日趨復雜。即便如此,在世界主要經濟體中,中國經濟仍然保持了較高增長水平,而且隨著防范化解重大風險、精準脫貧、污染防治三大攻堅戰的展開,經濟增長質量持續改進,供給側結構性改革在復雜多變的環境中持續向前推進,中國金融體系彈性增強,金融運行總體穩定。

報告指出,當前和今后一段時期,影響和威脅全球金融穩定的風險因素在增加,特別是全球貿易?;ぶ饕逄?,由美國挑起的經貿摩擦,對全球及中國宏觀經濟和金融市場構成負面影響。同時,美國等主要發達經濟體貨幣政策調整也可能引發全球流動性收緊,并對新興市場國家形成外溢效應。國內方面,中國經濟金融體系中多年累積的周期性、體制機制性矛盾和風險正在水落石出,經濟運行中結構性矛盾仍較突出。調整體制機制性因素需要一個過程,化解潛在的風險隱患需要付出一定成本,任務依然艱巨。

報告認為,2017年全國金融工作會議召開,關于未來一段時期金融改革發展和維護金融穩定的大政方針和頂層架構已經確立,2017年底國務院金融穩定發展委員會成立,2018年“兩會”后又進一步強化和完善,監管體制也做了調整。在新的架構下,金融監管協調機制切實加強,貨幣政策、財政政策、監管政策、產業政策之間的協調機制更加有效,以中央銀行為核心的宏觀審慎管理理念和框架逐步確立,系統性風險防范機制進一步強化。在推動防范化解風險的各項政策時,金融管理部門也十分注意把握好政策節奏和力度,加強預期引導。2017年以來的一系列措施收到了顯著成效,宏觀杠桿率過快上升勢頭得到遏制,金融風險總體收斂,金融亂象得到初步治理,資管業務逐步回歸代客理財本源,債券市場剛性兌付有序打破,市場約束顯著增強,金融機構合規意識、投資者風險意識顯著提升。總體看,我國經濟金融風險可控,不會發生系統性風險。

展望2019年,全球經濟和金融市場仍存在較大不確定性,中國經濟在由高速增長向高質量增長的轉型與結構調整過程中,一些“灰犀?!斃災實慕鶉詵縵湛贍莧越頭?,但中國經濟體量大、市場大、韌性強等基本態勢沒有變,中國堅持市場化方向、堅持改革開放的基本政策取向沒有變,也不會變。針對經濟運行中的邊際變化,要努力實現穩就業、穩金融、穩外貿、穩外資、穩投資、穩預期,堅決抓好落實,處理好穩增長、調結構、防風險的關系??梢栽て詰氖?,2019年中國宏觀經濟金融政策的前瞻性、靈活性進一步提高,協調性、有效性進一步增強,中國金融改革的深度廣度將會進一步拓展,對外開放的步伐只會加快不會放緩。隨著三大攻堅戰特別是防范化解重大風險攻堅戰在“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”基本政策指導下持續推進,體制機制性風險將會逐步得到平穩治理和化解,中國宏觀經濟和金融體系的穩健性將會進一步提高,金融穩定運行的基礎將會更加穩固,金融服務實體經濟的能力和風險抵御防范能力也將進一步增強。


 

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來源:央行官網、信用中國網